بعد حادثة أوبر في لوس أنجلوس، لم تكن الإصابة سوى المشكلة الأولى. سرعان ما ظهرت المشكلة الثانية، وبدأت المكالمات تنهال، وفجأة وجدنا أنفسنا نتعامل مع شركات تأمين متعددة لا تتفق على الكثير. استمرت فواتيرك الطبية بالوصول، وقد تتغيب عن العمل، وتُطرح عليك أسئلة لست مستعدًا للإجابة عنها.
غالبًا ما تتحول مطالبات خدمات النقل التشاركي إلى لغزٍ في التغطية التأمينية، إذ يعتمد تحديد الجهة المسؤولة عن الدفع على حالة تطبيق أوبر لحظة وقوع الحادث. هذه التفاصيل البسيطة كفيلة بتغيير نوع التغطية التأمينية المتاحة من "لا شيء" إلى "تغطية محدودة" وصولًا إلى بوليصة تأمين تجارية بحدود أعلى بكثير. إذا حددنا شركة التأمين المناسبة مبكرًا، يُمكننا تسريع إجراءات المطالبة. أما إذا لم نفعل، فسيستغلّ مُقيّمو الأضرار هذا الالتباس للمماطلة، أو إلقاء اللوم على غيرهم، أو الضغط عليك لقبول تسوية سريعة ومنخفضة قبل أن تعرف التكلفة الكاملة لإصاباتك.
يعتمد تحديد شركة التأمين التي يجب أن تدفع على ما كان يفعله سائق أوبر
لا تبدأ شركات التأمين عادةً بسؤال السائق: "ما هي احتياجاتك للتعافي؟" بل تبدأ بسؤاله: "أي وثيقة تأمين تنطبق؟" في حالات حوادث أوبر، يعتمد هذا السؤال عادةً على حالة السائق في التطبيق. يركز خبراء التقييم على هذه الحالة لأنها تحدد حجم التغطية التأمينية وقواعد تحديد شركة التأمين "الأساسية"
ببساطة، تعمل تغطية أوبر عادةً على شكل مستويات:
- السائق غير متصل بالإنترنت (التطبيق مغلق) : لا توفر أوبر أي تغطية، وتُعد بوليصة التأمين الشخصية للسائق هي نقطة البداية.
- السائق متصل بالإنترنت وينتظر طلبًا : قد يكون هناك تغطية محدودة للمسؤولية تجاه الغير إذا لم تدفع شركة التأمين الشخصية.
- يتم قبول الرحلات من خلال نقطة التسليم : عادةً ما تكون السياسة التجارية الأعلى هي السارية، وهنا يمكن أن تتطابق الأرقام بشكل ذي مغزى مع الإصابات الخطيرة.
بالنسبة للركاب في لوس أنجلوس وإنكينو، يُعدّ هذا الأمر بالغ الأهمية، لأنّ المطالبة لا تقتصر على أضرار المركبة فحسب، بل تشمل الرعاية الطبية، وفقدان الأجور، والألم والمعاناة ، وتتراكم هذه الأضرار بسرعة في مناطق ذات تكلفة معيشية مرتفعة مثل لوس أنجلوس. إذا كنتم ترغبون في نظرة أشمل على كيفية تعاملنا مع هذه القضايا محليًا، تجدونها هنا: المساعدة القانونية لحوادث أوبر في لوس أنجلوس .
إيقاف تشغيل التطبيق: عادةً ما تكون وثيقة التأمين الشخصي على السيارة الخاصة بالسائق هي نقطة البداية
إذا كان تطبيق أوبر مُغلقًا، فإن أوبر لا تُغطي عادةً أي تكاليف تأمينية للحادث. وهذا يعني أن وثيقة تأمين السيارة الشخصية للسائق هي المصدر الرئيسي للتعويض في حال تسبب السائق في الحادث.
بالنسبة للركاب، قد يظهر هذا الأمر في بعض الحالات التي تُعتبر "منطقة رمادية"، مثل عندما يبدو أن الرحلة قد انتهت في التطبيق بينما لا يزال الراكب ينزل، أو عندما يكون هناك لبس حول ما إذا كانت الرحلة نشطة أم لا. وقد تُثير شركات التأمين الشخصي أيضًا نزاعات حول استخدام خدمات مشاركة الركوب، وتدّعي أحيانًا أن السائق كان يعمل، مما قد يؤدي إلى نزاعات حول التغطية أو إلى رفضها.
عندما يكون الوضع غير واضح، نتعامل معه كمشكلة تتعلق بالطابع الزمني. نريد حفظ سجل التطبيق، وإيصال الرحلة، وأي رسائل داخل التطبيق مبكراً، قبل أن يتم تعديل القصة من قبل عدة جهات تقييم.
التطبيق قيد التشغيل: أثناء الانتظار، أو أثناء الصعود إلى السيارة، أو في منتصف الرحلة، وكيف تتغير التغطية مع تقدم الرحلة
عند تشغيل تطبيق أوبر، تتغير التغطية مع تقدم الرحلة.
خلال مرحلة "الانتظار" (عند تسجيل الدخول، ولكن دون قبول أي طلب)، قد توفر أوبر تغطية محدودة للمسؤولية تجاه الغير إذا لم يكن التأمين الشخصي للسائق ساريًا. وتشمل الحدود الشائعة في هذه المرحلة 50,000 دولار أمريكي للشخص الواحد ، و100,000 دولار أمريكي للحادث الواحد في حالة الإصابات الجسدية، و 25,000 دولار أمريكي في حالة الأضرار المادية.
بمجرد قبول الطلب وحتى وصول الراكب إلى وجهته عبر التطبيق، ترتفع التغطية التأمينية بشكل ملحوظ. غالبًا ما يُوصف التأمين التجاري لشركة أوبر في هذه المرحلة بأنه يغطي مسؤولية الطرف الثالث حتى مليون دولار ، بالإضافة إلى تغطية الإصابات الجسدية الناتجة عن سائقين غير مؤمّنين أو مؤمّنين جزئيًا . كما يتوفر شامل وتأمين ضد التصادم (يصل إلى القيمة السوقية الفعلية للمركبة) مع خصم قدره 1000 دولار ، في الحالات التي ينطبق عليها هذا البند.
بالنسبة للركاب المصابين، فإن هذه القفزة مهمة لأنها قد تعني الفرق بين الحصول على تعويض جزئي بصعوبة وبين وجود مسار واقعي للحصول على تعويض كامل.
ما يفعله خبراء تسوية التأمين في قضايا حوادث أوبر، ولماذا قد يبدو الأمر وكأنه فخ
في دعوى تعويض نموذجية عن إصابة ناتجة عن حادث أوبر في لوس أنجلوس، قد نتعامل مع ثلاث جهات تأمين في آن واحد: شركة تأمين أوبر، وشركة التأمين الشخصية لسائق أوبر، وشركة تأمين السائق الآخر (إذا كانت مركبة أخرى هي سبب الحادث). لكل جهة منها دورها، وليس حمايتك، بل تقليل المبلغ الذي تدفعه.
إليكم بعض التكتيكات التي نراها كثيراً:
تسجيلات صوتية، تُطلب "لمجرد سماع وجهة نظرك". عروض تسوية مبكرة تصلك قبل حتى إجراء فحوصات التصوير اللاحقة. موافقات طبية واسعة النطاق تسمح لشركات التأمين بالبحث في سنوات من التاريخ الطبي غير ذي الصلة. حجج بأن إصاباتك ليست خطيرة، أو أنها كانت موجودة قبل الحادث. وبالنسبة للركاب، فإن أحد أكثر الأساليب إحباطًا هو التهرب الخفي من المسؤولية، مثل الإيحاء بأنك شتت انتباه السائق، أو لم تكن ترتدي حزام الأمان، أو "بدت بخير" في موقع الحادث.
نعتمد نهجًا بسيطًا: نلتزم بالحقائق، ونتجنب التخمين، ولا نتنازل عن الحقوق قبل اكتمال الصورة الطبية. المواعيد النهائية مهمة أيضًا، وهي تقترب أسرع مما يتوقع معظم الناس، خاصةً عندما تشمل القضية أكثر من شركة تأمين. هذه النظرة العامة نقطة انطلاق مفيدة لفهم التوقيت والخيارات المتاحة: نظرة عامة على دعاوى الإصابات الناتجة عن حوادث مشاركة الركوب في لوس أنجلوس .
البيانات المسجلة و"الفحوصات السريعة"، لماذا تفيدهم السرعة أكثر منا؟
قد يبدو "الفحص السريع" مريحاً، إلى أن ندرك ما يوفره لشركة التأمين: إعفاءً من المسؤولية. فبمجرد التوقيع، لا يمكننا عادةً المطالبة بمزيد من المال، حتى لو تفاقمت الأعراض أو أوصى طبيب مختص بإجراء جراحة لاحقاً.
إذا اتصل بنا أحد خبراء التقييم وأصرّ على تسجيل إفادة، يمكننا اختصارها والتحكم بها. يكفي نص بسيط: نؤكد التاريخ والوقت والموقع، ونحدد المركبات، ونطلب رقم المطالبة، ونخبرهم بأننا سنقدم المستندات بعد الفحص الطبي. نتجنب إبداء الرأي حول المسؤولية أو السرعة أو ما "كان يفعله" السائق الآخر
كما أننا نتجنب قول "أنا بخير". فالإصابات الخفية شائعة في حوادث مشاركة الركوب، وخاصة الارتجاجات، وإصابات الرقبة، وإصابات الظهر التي تتفاقم بعد زوال تأثير الأدرينالين.
كيف يتجادلون حول الخطأ والإصابات، حتى عندما كنا مجرد ركاب
يفترض الركاب أنهم غير مسؤولين عن الحادث. وفي أغلب الأحيان، يكونون على حق، لكن هذا لا يمنع شركات التأمين من المحاولة.
نشهد معارضةً لاستخدام أحزمة الأمان، وثغراتٍ في العلاج، وحجج "الاصطدام الطفيف" عندما يبدو الضرر الذي لحق بالمصد بسيطًا. وقد تشير شركات التأمين أيضًا إلى إصابات سابقة، حتى عندما يكون الحادث قد فاقم الحالة بشكلٍ واضح. في كاليفورنيا، مبدأ المسؤولية النسبية إلى تقليل التعويض إذا أقنعت شركة التأمين هيئة المحلفين بأنك تتحمل جزءًا من المسؤولية، ولو بنسبة ضئيلة.
قد يتوزع الخطأ على عدة أطراف، كسائق أوبر، وسائق آخر، وفي حالات نادرة، قد يكون السبب مشكلة في الطريق (كعدم توقيت الإشارات، أو غياب اللافتات) أو عطل في المركبة. في إنسينو وعموم لوس أنجلوس، تكثر هذه الحوادث التي تشمل عدة أطراف بالقرب من الطرق الرئيسية المزدحمة مثل شارع فينتورا، وممرات سيبولفيدا، ومناطق اندماج الطرق السريعة حيث تحدث حوادث متسلسلة بسرعة.
خطوات يمكننا اتخاذها لحماية مطالبتنا والحفاظ على نزاهة شركات التأمين
أقوى مطالبات التعويض عن حوادث أوبر لا تُبنى على ذاكرة مثالية، بل على أدلة دامغة . في لوس أنجلوس، حيث تكثر حوادث المرور ويتعامل خبراء التعويض مع كميات هائلة من القضايا، نحتاج إلى سجل موثق يربط الحادث بالإصابة، والإصابة بالخسائر الفعلية.
مباشرةً بعد وقوع حادث، نركز على عدة أولويات. إذا كان هناك أي مصابين، نتصل برقم الطوارئ 911. نطلب حضور الشرطة عند وجود إصابات، ونحصل على رقم تقرير الحادث المروري. نبلغ عن الحادث في تطبيق أوبر لتسجيله في نظام مشاركة الرحلات. نلتقط صورًا لمواقع المركبات، والأضرار، ولوحات الترخيص، وإشارات المرور، والإصابات الظاهرة. نجمع أسماء وأرقام الشهود، خاصةً في الأماكن المزدحمة حيث يختفي الناس بسرعة.
نحتفظ أيضاً بإثباتات رحلات النقل التشاركي: لقطات شاشة للرحلة، وبيانات السائق، والمسار، والطوابع الزمنية. إذا لم نتمكن من القيام بذلك بأنفسنا، نطلب المساعدة من صديق أو أحد أفراد العائلة.
تُعدّ قواعد الإبلاغ في كاليفورنيا مهمة أيضاً. بموجب المادة 16000 من قانون المركبات في كاليفورنيا، يُشترط عموماً تقديم تقرير إلى إدارة المركبات (يُعرف غالباً باسم SR-1) في غضون 10 أيام إذا أسفر الحادث عن إصابة أو وفاة أو أضرار مادية تتجاوز 1000 دولار . وعلى الرغم من أن الأمر قد يبدو غريباً، إلا أننا عادةً ما نُبلغ شركة تأمين السيارات الخاصة بنا فوراً، إذ تتطلب العديد من وثائق التأمين إشعاراً سريعاً، كما أن ذلك يحافظ على خيارات مثل تغطية السائقين غير المؤمن عليهم أو المؤمن عليهم جزئياً.
تُعد المواعيد النهائية نقطة ضغط أخرى: ففي كاليفورنيا، يجب رفع معظم دعاوى الإصابات الشخصية في غضون عامين ، وتستغرق دعاوى الأضرار المادية عادةً ثلاث سنوات ، ويمكن أن تتطلب الدعاوى التي تشمل الكيانات الحكومية إشعارًا في غضون ستة أشهر .
الأدلة التي تهتم بها شركات التأمين، بدءًا من سجلات رحلات أوبر وحتى بيانات الصندوق الأسود
شركات التأمين تجادل بالآراء، لكنها تعتمد على الوثائق في تحركاتها. ومن أهم الأدلة التي تُؤخذ في الاعتبار عادةً ما يلي:
- سجل رحلات أوبر وحالتها : إيصال الرحلة، والطوابع الزمنية، وإثبات ما إذا كانت الرحلة مقبولة أو نشطة.
- دليل على المشهد : صور، فيديو قصير، وتخطيط المسارات والإشارات واللافتات.
- بيانات الشهود : الأسماء ومعلومات الاتصال التي تم جمعها مبكراً، بينما لا تزال الذكريات حاضرة.
- السجلات الطبية : ملاحظات قسم الطوارئ، والتصوير الطبي، وزيارات الأخصائيين، والمتابعة المستمرة.
- إثبات الدخل : قسائم الرواتب، والإقرارات الضريبية، وخطابات من جهة العمل توضح الوقت الضائع والأرباح المفقودة.
- الاتصالات : رسائل البريد الإلكتروني والرسائل النصية مع شركة أوبر وشركات التأمين، وخاصة إذا كانت تحتوي على تناقضات.
- بيانات المركبة : مسجلات بيانات الأحداث (بيانات على غرار الصندوق الأسود) عند توفرها، والتي يمكنها إظهار الكبح والسرعة واستخدام حزام الأمان.
السرعة مهمة لأن مقاطع الفيديو والسجلات الرقمية قد تختفي. تقوم الشركات باستبدال لقطات الكاميرا، وبعض البيانات يصعب الحصول عليها مع مرور الوقت.
متى يجب علينا التحدث إلى محامٍ، ومتى قد يكون من الأفضل لنا التعامل مع الأمر بمفردنا
لا نعتقد أن كل حادث تصادم بسيط يستدعي محامياً. فإذا اقتصر الأمر على الأضرار المادية فقط، دون أي علاج أو غياب عن العمل، وكانت المسؤولية واضحة، فبإمكان بعض الأشخاص التعامل مع الأمر بأنفسهم.
لكن قضايا الإصابات في أوبر غالباً ما تتجاوز الحدود بسرعة. إليكم بعض الأسئلة الشائعة التي نتلقاها، مع إجابات مباشرة:
هل ينبغي علينا طلب المساعدة إذا ذهبنا إلى قسم الطوارئ؟ عادةً نعم، فرعاية قسم الطوارئ تشير إلى إصابة حقيقية، وتتعامل شركات التأمين مع هذه الفواتير كهدف للتفاوض.
ماذا لو قالت شركة التأمين إننا لسنا بحاجة إلى محامٍ؟ هذه علامة على أنهم يريدون الوصول إليك مباشرة، وليست علامة على أن العرض عادل.
ماذا لو تغيبنا عن العمل أو لم نتمكن من أداء وظائفنا بشكل طبيعي؟ ينبغي علينا التحدث إلى محامٍ، فمن السهل التقليل من شأن خسارة الأجور والحدود المستقبلية في وقت مبكر.
ماذا لو كان هناك نزاع حول المسؤولية أو تورطت عدة سيارات؟ هذا سبب وجيه للاستعانة بمحامٍ، فالدعاوى متعددة الأطراف تتعثر بدون ضغط.
ماذا لو كان السائق المتسبب بالحادث غير مؤمن عليه أو كان الحادث حادث دهس وفرار؟ تصبح مسائل التغطية التأمينية أكثر صعوبة، ويبدأ التوقيت وبنود وثيقة التأمين في أن تصبح مهمة.
عندما نتولى قضية، نتولى التواصل مع شركات التأمين، وجمع السجلات، وإطلاعكم على آخر المستجدات بأسلوب خدمة شخصية. كما أننا نعمل بنظام الأتعاب المشروطة، أي أننا لا نتقاضى أي أجر إلا في حال حصولنا على تعويض.
خاتمة
تلعب شركات التأمين دورًا محوريًا في قضايا حوادث أوبر، لأنها تتحكم في الأموال، وسرعة الإجراءات، وغالبًا ما تتحكم في الضغط النفسي. أفضل حماية لنا تكمن في اتباع نهج بسيط: التأكد من حالة تطبيق السائق، وتحديد جميع وثائق التأمين السارية، وتوثيق موقع الحادث، والحصول على الرعاية الطبية مبكرًا، والالتزام بالمواعيد النهائية.
قبل توقيع أي شيء، نتريث ونسأل أنفسنا سؤالاً واحداً: هل تغطي هذه التسوية ما نعرفه الآن، وما قد نكتشفه لاحقاً؟ إذا لم تكن الإجابة بنعم قاطعة، فإننا لا نوقع.
إذا كنت ترغب في الحصول على مساعدة في تنظيم التغطية التأمينية، أو التعامل مع شركات التأمين، أو تقييم مطالبتك، يُمكننا مناقشة التفاصيل في جلسة استشارية مجانية. هدفنا بسيط: حماية صحتك والحصول على كامل التعويض الذي يُتيحه لك القانون.